网络套现产业链调查:虚假赊账交易3分钟提现
2015-05-06 15:07:35   来源:21世纪经济报道

  对方称可“即时到账”,手续费分两档:套现5000元以下按6%收取,超过5000元按5%收取。随后他发给记者一个网店链接,是一个售卖会计网校学习卡的双钻店铺,学习卡金额从500元至1000元不等。

  如同在银行信用卡领域,方兴未艾的网络消费信贷亦出现了套现产业链。21世纪经济报道记者发现,近期网上出现大量广告,为有“京东白条”、“阿里花呗”信贷额度的个人进行套现操作,收费在3%至15%不等。

  与信用卡套现相比,网络信贷套现省去线下刷卡环节,全程在网上操作,几分钟内即可完成。但也因为网络的匿名性,受欺诈风险更大。

  蚂蚁微贷相关负责人对21世纪经济报道记者表示,公司已注意“花呗”套现现象,将在近期组织清理整顿,对配合套现的商家作封号处理;同时表示,通过灰色渠道套现可能会影响个人征信记录。

  月息5%,3分钟套现入账

  去年末,支付宝[微博]消费信贷业务“花呗”正式上线内测,支持网购买家“赊账”消费,由阿里旗下的小贷公司提供融资服务。此前,京东、天猫[微博]分别推出的白条和分期付款业务,主打同类市场。由于贷款笔数多且分散、交易背景容易识别,业界一般认为网络消费信贷风险可控。

  但套现行为可使之变味,一般套路是:套现中介引导买家购入某类虚拟物品,然后将等值金额扣除一定“手续费”,打回买家账上。通常,买卖双方还会在聊天工具上进行设计好的对话,以应付电商企业的查证。

  21世纪经济报道记者发现,套现中介大量通过QQ群等渠道开展业务,由于交易的匿名性,潜伏着欺诈风险。

  记者通过某QQ群联系上一名中介,表示要用花呗的信用额度套现5000元。对方称可“即时到账”,手续费分两档:套现5000元以下按6%收取,超过5000元按5%收取。随后他发给记者一个网店链接,是一个售卖“中华会计网校学习卡”的双钻店铺,学习卡金额从500元至1000元不等。

  “你拍上面的商品就行了,用花呗支付。分5次拍,每次1000元。”对方在QQ上指示,“每次付款后先不要确认收货,我给你打900元,到账了再确认收货,然后再给你打剩下50元。”他表示,金额拆小和分批到账是通行规则,一方面避免大额交易引起平台注意,另一方面买家也更放心。

  交易期间,对方索要了记者的支付宝账号、户名以及淘宝账号,并要求记者在阿里旺旺上与之进行一场设计好的对话:由记者提出“拍的货不想要了”,要求对方退款到支付宝。“这是为了留个底,万一支付宝查起来好交代。”

  网络交易果然迅速。记者赊账拍下“学习卡”后仅仅半分钟,支付宝即显示有900元到账,付款人正是售卖学习卡的店家;记者确认收货后,剩下50元也迅速到账,全程仅用去3分钟左右。

  首次1000元套现完成后,记者找借口不再继续。此时记者支付宝上多了950元资金,可随时提取至银行账户,另有1000元的花呗欠款,在下月10日前偿还即不需支付利息。假如记者1个月后还款,这近似一笔月息5%的短期贷款,折算年化成本达60%;目前多数中介给出的手续费是3%,折算年化成本36%。

  这样的费率算不算“暴利”?一名中介表示,花呗套现费率确实高于信用卡套现(单次费率多为1.5%至3%),但要考虑市场的不同,“信用卡市场大,一台套现POS机每个月能刷数千万流水。花呗套现每家中介能刷过百万就不错了,而且网店还要面临被封号的危险,费率自然更高,每个月净赚也就两三万。我们优势就是操作简单、到账快速。”

  中间商的两大骗术

  游走在灰色地带的业务,常有欺诈如影随形。有套现中介表示,网络消费信贷套现最早是针对京东白条业务,同样是伪装成商品交易。一些“中介”指示买家购买高价电子产品,并发货到指定地址,但并不依约打回资金,这是最早的欺骗模式。

  支付宝有担保交易功能,买家套现也就相对安全:若卖家没有把资金打回来,买家可以拒绝收货并申诉。而卖家处于弱势,一旦被申诉就面临封号危险,往往不敢作声。因此,早期骗局多针对卖家。

  “骗子打出超低手续费比如只收一个点,吸引到不少买家,然后再去找正常的中介,让买家拍下卖家的货品,让卖家打款到骗子自己的账号。钱一到账,马上把买家和卖家同时拉黑,吞掉套现款。”前述中介说。开始卖家没有注意收款账号的问题,后来有了防范心,这类骗局就过时了。

  新型骗局的杀伤力较小。骗子同样以低手续费吸引买家,但转身以“中间商”身份跟正常的中介谈判,中介扣除手续费、中间商提成后将资金打给买家。买家本以为只需给1%的手续费,结果却被扣掉8%甚至10%。由于此举容易酿成买卖纠纷,套现中介亦不大愿意接触所谓中间商。

  最大的风险来自平台官方的查处。,蚂蚁微贷负责人回应21世纪经济报道记者采访时表示,近日准备对套现行为作清查。“花呗正式上线时间不长,套现资金的体量也极小,跟信用卡套现相比,网络套现更容易查出,因为交易数据全在服务器里。我们已经识别了此类业务,并且锁定了参与套现的商铺,将进行封号处理。”

  该负责人还表示,买家最好不要参与花呗套现,否则可能留下不良记录,影响自身征信数据。

相关热词搜索:贷款 支付宝 利息 投资

上一篇:深圳炒房客再出手:提前一年布局收益颇丰
下一篇:全球股票总市值已超GDP规模 暴跌或随时到来

分享到: 收藏

外国老人贵阳街头疏导交通爆红网络

贵州财经大学的外教布鲁斯努力让这段即将堵成绳结的交叉路口变得有秩序。60岁的他住在附近,很了解路况,他希望通过自己的能力帮 [详细]

全球每年13亿吨食物被浪费“PK”全球13

最近5年,全世界贫困人口从10亿增加到13亿,目前正以每年2500万人口的速度递增。在发展中国家,有近1 3的人处于赤贫状态。如果 [详细]

高考最牛钉子户:49岁梁实20次参加高考

高考最牛钉子户到底是怎么来的,据悉,这位大叔一考就是20年,今年考前采取“题海”战术,并用“勤勉”“激励”等词语鼓励自己, [详细]

印度私人医院“诱惑”穷人卖肾牟暴利!

6月8日,印度新德里警方近日破获当地一间知名私人医院非法卖肾集团,共逮捕5名嫌犯。据了解,医院职员以1颗7500美元(约合人民币5 [详细]

新华网   人民网   环球网   中国军网   中华网   中新网   国际在线   军民论坛   互动百科   军民论坛

客服投诉热线:400-685-5566     不良信息举报电话:010-57796935     客服邮箱:zgjunmin@126.com  

关于我们 联系我们 网站声明 人才招聘

Copyright版权所有 军民网